
07. avgust 2025
Tradicionalni kreditni modeli pogosto temeljijo na finančnih podatkih kreditnih uradov (kot sta SISBON in SISBIZ) ter morda ne odražajo posameznikovega trenutnega finančnega stanja v celoti. Takšen pristop lahko prikrajša posameznike z krajšo kreditno zgodovino – mlade ali novince na kreditnem trgu – ki so sicer finančno odgovorni, a nimajo obsežne kreditne zgodovine. Poleg tega tradicionalni sistemi pogosto ne zaznajo nedavnih finančnih izboljšav, kot sta nova zaposlitev ali poplačani dolgovi.
Ocena kreditne sposobnosti z odprtim bančništvom
Odprto bančništvo omogoča natančnejši vpogled v finančno vedenje posameznika z dostopom do podatkov o transakcijah v realnem času, kar omogoča bolj informirane odločitve, ki presegajo omejitve klasičnih kreditnih modelov.
Integracija podatkov odprtega bančništva pomaga tudi pri zgodnjem prepoznavanju tveganj. Analiza navad porabe lahko razkrije znake finančnih težav ali neenakomeren denarni tok. Z zgodnjim prepoznavanjem takih opozorilnih znakov lahko posojilodajalci pravočasno ukrepajo in tako zmanjšajo tveganje pri odobritvi posojil.
Informirano odločanje
Posojilodajalci, ki uporabljajo odprto bančništvo, lahko svoje odločitve izboljšajo z vključevanjem širšega nabora podatkov, vključno z informacijami o trenutnih prihodkih, vzorcih porabe in finančnih obveznostih. Takšen celovit pogled omogoča natančnejšo oceno dejanskega finančnega stanja posojilojemalca v primerjavi s tradicionalnimi metodami, ki temeljijo zgolj na kreditnih ocenah.
Na primer, stranka, ki je pred kratkim našla novo zaposlitev po obdobju brezposelnosti, bo z vidika kreditne sposobnosti ocenjena bolj pravično na podlagi trenutnih finančnih aktivnosti kot pa kaznovana zaradi preteklih težav s kreditom.
Prednosti integracije podatkov odprtega bančništva
Odprto bančništvo modernizira ocenjevanje kreditne sposobnosti, saj omogoča dostop do finančnih podatkov v realnem času in tako ponuja celovit vpogled v finančno stanje stranke. S tem lahko posojilodajalci ocenijo aktualne prihodke, vzorce porabe in obveznosti ter pridobijo jasnejšo sliko o zmožnosti odplačevanja in kreditni sposobnosti posameznika.
Tak pristop ne pomaga le prepoznati kreditno sposobnih posameznikov, ki bi jih tradicionalni modeli spregledali, temveč podpira tudi odgovornejše kreditiranje, saj zagotavlja, da ponujena posojila ne presegajo dejanskih zmožnosti posojilojemalca.